2015年可以说是基因产业的元年，奥巴马在国会撰文中提出了“精准医疗”的概念，我国也宣布将对基因产业未来十年的发展投入数万亿。今年，基因产业延续了去年的热度，美国副总统拜登公布的癌症登月计划，我国精准医学被纳入“十三五”计划，在科研投入力度继续加大的情况下，市场强烈参与，衍生出了众多“基因 ”的新的概念和商业模式，如“基因 营养”、“基因 运动”、“基因 保险”等。其中，“基因 保险”的商业模式被许多投资者看好。
国外“基因 保险”模式
去年8月13日，genomeweb网站报道了2篇美国知名的商业保险公司NoridianMedicare宣布将多家公司的基因检测产品（LCD、localcoveragedecision）纳入自己的投保范围，并进行全额报销的新闻，其中包括知名的以基因医学来开发医疗及分子诊断产品的MyriadGenetics公司，和提供肿瘤基因检测服务的NanoString公司。前者利用专有的proteomic技术检测疾病基因，检测价格约4000美元；后者的乳腺癌诊断试剂盒Prosigna则是根据与乳腺癌发作有密切关系的PAM50基因来进行乳腺癌发病预测的。
安吉丽娜·朱莉与乳腺癌的故事让大众对基因检测有了全新的认识事实上，NoridianMedicare并不是美国唯一一家看中基因检测带来的增值服务这块大蛋糕的保险商，早在2014年PriortyHealth就率先将FoundationMedicine旗下两款基因产品（FoundationOne和FoundationHeme）纳入了医保范围，成为美国首个将基因诊断类产品纳入医保的保险公司。另外，ExactSciences公司生产的结肠癌检测法Cologuard也纳入美国联邦医疗保险，BioTheranostics公司的乳腺癌基因检测项目也早在2014年10月正式纳入到医保报销覆盖项目。去年一月，保险公司PalmettoGBA也在部分地区展开了基因检测的保险推广事宜。
此外，美国医疗保险公司AnthemBlueCrossBlueShield最近觉得基于NGS技术的无创产前检测（NIPT）不仅对高危妊娠来说有必要，甚至有意将保险业务扩大到普筛范围。
中国“基因 保险”模式
相对于欧美健全的社会保险体系，中国的保险系统正在建设和完善中，社会医疗保险是主导，个人商业保险正逐步普及。可以说，只要是与经济赔付相关的“痛点”，保险都可以参与。互联网 的模式进一步推动了商业保险覆盖大众生活的范围，如去年保险公司与互联网结合后就推出了“飞机延误险”、“扶老人”险等有特色的险种。
由于基因测序成本超摩尔定律的下降，基因检测已经进入了一个平民化的时代。如果不做全基因组（两万多个基因）的测序，只进行其中一些特定的与用户需求相关的位点检测，目前很多公司的基因检测产品都已经进入了“百元”时代，微基因、基因猫、美佳基因都其中的代表。
根据基因检测结果，结合家族疾病史，个体饮食、运动、环境等信息，通过大数据进一步建立个性化的健康风险预测和控制模型，这将对整个人类社会无论是个体健康还是商业经济都会产生广泛而深远的影响。
目前，中国的一些保险公司已经与基因检测公司展开合作，去年，国内首家互联网保险公司众安保险，就与全球最大的基因测序中心华大基因合作，打造国了内首款互联网基因检测保险产品----“知因保”。这是一款专注乳腺癌方面的商业保险，该产品旨在利用最新的互联网保险与基因检测技术，为用户提供全新的从前端风险预防、中端风险管理到后端风险处置的闭环式、全流程健康管理方案，实现互联网“保险 基因”的一加一大于二的效果。
就在上个月，新华保险大连分公司与上海易瑞生物科技有限公司合作推出了“520基因检测，新华保险让生活更美好”的大型客户回馈活动，为大连市1000人免费检测P53抑癌基因。
另外，刚刚成立的互联网保险公司“海豚保宝”也与深圳美佳基因科技有限公司合作推出了799元的“瘦身险”，让互联网保险与大众生活更进了一步！”，如果用户按照基于基因检测制定的个性化运动和饮食瘦身方案执行后，未达到减脂的效果，保险公司将予以一定的赔付。
为此，保险公司建立了一套每天运动和饮食信息上传的客户打卡系统，用于监测用户个性化方案执行的情况，全部过程都在线上完成。这是一个全新的健康管理模式：基因检测（指导） 线上健康管理系统（监测） 保险保障（赔付），基因检测结合营养和运动专家的指导保证了解决方案的精准，线上打卡系统保证了健康管理的实施，保险予以经济的保障。
海豚保宝的负责人说，“我们与美佳基因的合作可以说是殊途同归，保险是个人与家庭风险的一种解决方案，与基因检测结合，后者是对个人与家庭的风险提前预估，在风险管理方面形成互补。”
该模式以肥胖为切入点更加贴近大众生活。目前，中国肥胖人群有超过三亿人，已经超过美国成为世界上“最重”的国家。肥胖是糖尿病、高血压等很多疾病的直接诱因，通过减肥可以降低很多疾病的风险，对于健康保险公司来说减低了其赔付。
一个典型的实例是运动对预防2型糖尿病的作用，最近大热的英国BBC纪录片《锻炼的真相》中提到：对于某种基因型的人，通过每周仅三分钟的高强度锻炼，就可以改善人体对胰岛素的敏感性，从而有效的预防糖尿病。针对该项基因的检测结果，可以帮助人们识别出自己是否有幸携带此项基因。而作为国内精准健康概念倡导者的美佳基因，首度将此项检测引入国内，和保险公司一道，把国外最先进的技术、理念服务于大众健康领域。
对于用户而言，通过基因检测的精准指导，不仅获得了好身材，更获得了长久的健康。通过高科技基因检测的手段，让保险和客户完美的结合起来，并实现了“双赢”。
除此之外，基因 保险的模式还有许多类似的应用场景。通过“酒精耐受性”的基因检测，指导用户科学健康的饮用酒，能避免很多与醉酒相关的交通事故，以及肝脏损伤导致的相关疾病如肝硬化、肝癌的发生，同样实现了保险公司和客户的双赢。
这类高频的生活场景加上不断降低的基因测序成本。使我们有理由相信中国互联网保险 基因检测的市场将会无比广阔，成为下一轮互联网的风口！
