广东金改，大胆往前冲！
作者：本刊记者杨瑞秋
时间回到2012年8月，经国务院同意，中国人民银行等八部委联合印发的《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》正式向社会公布。
由此，广东省继温州之后，成为国内第二个“金改”试验区。这也标志着近年来广东发展金融产业和建设金融强省的主要思路、规划、政策措施将被纳入国家战略。
两年来，广东“金改”先行先试的效果怎样？让我们来一一揭秘。
广东“金改”，示范全国
有专家称，广东“金改”与温州“金改”没有可比性，温州“金改”只是在一个地级市的区域里进行，而广东“金改”则是在中国第一经济大省里进行。
广东有着雄厚的经济基础，GDP约占全国的十分之一，金融资产规模、业务规模约占全国的七分之一，在如此大范围的区域进行综合试验，无疑对于未来在全国推进“金改”具有重要的示范作用。
广东金融改革蓝图，架构设计用心良苦。有专家认为，珠江三角洲金融改革创新综合试验区的规划设计，是目前国内金融改革中覆盖内容最广泛、涉及范围最大的金融改革方案，是广东利用试验区先行先试政策优势，推动金融领域进一步开放、建设现代金融体系，以及解决中小微企业融资难和融资贵等问题率先开展的探索。
大幕开启的金融改革，引领着广东经济发展的未来。如果把广东比作一辆高速行进的机车，金融就是核心引擎，只有将这个引擎由“自然吸气”升级到“涡轮增压”，实现降耗增效，才能有效牵引机车转轨、提速。
“9 2”三区覆盖，改革无死角
与过往的国内金融改革不同，之前的试验都是以城市为主体，而广东“金改”则是以经济带呈现的，涉及的地域包括珠三角9座城市，外加东西翼两座城市，呈现“9 2”布局。
在金改规划中，广东分设三个试验区：一是在珠三角地区建设“城市金融改革创新综合试验区”；二是在环珠三角的梅州市建设“农村金融改革创新综合试验区”；三是在环珠三角的湛江市建设“统筹城乡发展金融改革创新综合试验区”。
三个试验区也各有分工：在珠三角试验区，将重点建设多层次资本市场体系和现代金融服务体系，深化粤港澳合作；在梅州试验区，要构建具有广东特色、服务“三农”的现代农村金融服务体系；在湛江试验区，则要建立科学合理配置城乡金融资源的体制机制。
对广东这种改革布局，有学者认为，金融改革创新按不同重点在城市金融、农村金融、城乡统筹协调发展三大领域推进，针对不同区域的金融需求，探索形成有效的金融发展机制。这三大类型基本涵盖我国所有行政区划模式，加上广东独特的区位和开放型经济特征，先行先试的探索可为全国的金融改革提供先行经验。
同时，对于试验区内的城市各有侧重，以实现错位发展、功能互补。珠三角实体经济比较强，金融生态比较好，而且毗邻港澳，作为总的试验区是必要的。但是，珠三角各市担当的任务是不一样的。深圳市的重点是发展前海，力争与香港的资本市场全面对接；珠海市的重点是建设横琴，发展人民币离岸业务的在岸结算；广州市的重点是发展银行信贷市场、保险市场、财务管理中心，特别是南沙要更加紧密地跟港澳合作。
“金三角”闯出另外一片天
南沙、前海、横琴组成的“金三角”，是国家确定的三个重要金融创新平台，承担着探索金融改革创新的重要使命，广东充分利用国家赋予“金三角”的政策优势和独特的地缘优势，着力推动“金三角”金融改革创新先行先试，不断提高金融对外开放水平，将南沙、前海、横琴打造成为粤港澳服务贸易自由化的示范区，成为全国金融改革创新和开放发展的重要引擎。通过“金三角”的联动突围，为金融改革创新和区域金融发展闯出了一条新路。
1.南沙大手笔呼之欲出。
广州市金融办主任周建军6月在接受媒体采访时说，南沙新区金融创新发展19条政策，已经多次征求国务院多个部门的意见，现已经上报至国务院等待批复。据悉，该19条政策中包含粤港在南沙新区共建广州期货交易所等申请内容，将由人民银行牵头，以多部委联合发文的形式出台。
南沙新区在2014年金融服务区建设的展望中表示，争取国家支持南沙新区金融创新发展的政策出台，申报自贸区金融对外开放取得突破性进展，商品期货交易、航运交易及跨境贵金属交易平台等重大交易平台及重大金融项目进一步聚集。
据了解，除了争取国务院对南沙新区金融创新的专项政策扶持之外，南沙新区正积极启动金融创新政策实施细则的制定工作，争取获得开展人民币资本项目下可兑换、跨境人民币投融资业务等人民币国际化业务政策支持，建议构建起与人民币国际化试验区相配套的人民币金融服务政策框架，以及争取设立一批有利于增强市场功能的金融机构和新型金融组织，促进金融要素的聚集发展。
据悉，南沙新区还将在金融规划方面大做文章，将进一步推进《南沙现代金融服务区产业发展规划》、《广州南沙新区金融业发展规划》、《南沙现代金融服务区产业规划及发展策略咨询报告》、《南沙新区金融创新发展专项规划》等制度设计，对未来的金融创新发展布局进行路径安排。
2.横琴创新迭出。
珠海横琴金融创新取得初步成效，金融机构和金融资源的集聚效应日趋明显，初步形成传统与新兴金融类机构齐聚、多层次发展的金融体系。据悉，到2014年上半年，横琴新区已有银行、证券、保险、担保、保理、货币兑换、小额贷款、融资租赁、交易中心、股权投资基金等各类金融机构和准金融机构377家，注册资本已达670亿元。
作为首个由国家批准的粤港澳合作示范区，横琴新区在粤港澳金融合作中“桥头堡”的形象初显。至2014年3月末，香港进驻企业9家，澳门进驻企业10家。其中尤以粤澳金融合作发展迅猛，目前已有33个项目进驻横琴，粤澳金融合作小组机制基本搭建，而跨境贷款和同城结算业务都已开始进入规划，粤澳合作双赢局面初步形成。珠海横琴方面表示，值澳门回归15周年的重要节点，粤澳金融创新将走入一个新阶段。
横琴新区的金融创新力度颇大。在要素交易平台方面，目前横琴已有9家要素交易平台，其中，产权交易中心和广东金融资产交易中心2家已开始运作，包括稀贵商品交易中心在内的其他平台正在规划之中。
面对广州、深圳已有的多家要素交易平台的竞争，拥有多家交易平台的珠海金控相关负责人表示，交易平台之间在良性的竞争之外也有互动合作，横琴的交易平台会根据自身的平台特点发展创新的金融产品，通过错位形成发展。
随着人民币在港澳地区的大量使用，内地发展离岸业务逐渐成为必要。目前，横琴在国家、省级层面都拥有诸多创新试验权。根据有关文件及批复，横琴区内的金融机构获可开办外币离岸业务、在满足一定条件的前提下开展综合经营试点以及跨境人民币结算试点等政策，使横琴在探索推进人民币国际化的进程中扮演重要角色。
随着互联网金融在中国取得了飞速发展，近日横琴互联网金融研讨会也在横琴规划展馆举行，此举也表明新区试图紧扣金融市场脉搏，抓住互联网金融新兴之势，为横琴金融创新提供了广阔的空间和新鲜的活力，促使横琴金融创新的整体局面扩展得更优、更广、更快。
3.前海冲在最前沿。
2012年6月27日，国务院正式批复《关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放的有关政策》，当时，国务院的批复中支持前海金融创新系列政策，包括支持前海构建跨境人民币业务创新试验区、支持设立在前海的银行机构发放境外项目人民币贷款、支持设立前海股权投资母基金、支持在CEPA框架下适当降低香港金融企业在前海设立机构和开展金融业务的准入条件。
在面积仅为15平方公里的前海，广东最前沿的金融改革正以日新月异的速度推进。
前海正打造深港青年“梦工场”。前海将设深港青年创业“梦工场”，而其可以为香港及内地青年提供一个环境优良、配套完善、支援服务、激发创意的创业实践基地，还可以为香港与内地以及亚太地区创业青年提供一个互动交流、拓展创新机遇的发展平台。
近日，《前海深港现代服务业合作区2014年改革创新工作要点》的推行，再次点燃前海金融创新的火种。
今年前海力求构建开放、安全、高效的区域金融体系，改革内容主要包含金融创新载体、跨境金融业务、自由贸易账户体系、贸易投资跨境收付便利化、国际贸易结算中心、跨境电商离岸人民币贸易款回流、少量外资成分私募股权基金、互联网金融、新型保险(放心保)机构、金融协同监管十个方面的内容。
其中，对去年刚开闸的跨境人民币贷款业务进一步拓宽，放款主体扩大至境外金融机构。这将进一步降低企业的融资成本，目前香港一年期人民币贷款利率约为4.5，内地一年期贷款利率为6。两地利率差近1—3，加上汇率价差，香港融入资金利率优势明显。
前海管理局今年5月初争取到17项金融创新政策，其中大部分针对香港金融企业。例如，人民币跨境贷款的放款主体拓宽至香港的非银行金融机构；在符合条件的前提下，允许向包括香港在内的境外机构参与碳排放权交易试点；允许以个案处理方式，准许香港本土保险公司进驻前海。截至2013年底，前海人民币跨境贷款备案金额超过150亿元，已运用到企业运营的人民币跨境贷款在40亿元左右。前海管理局相关人士表示，目前备案金额已达300亿元。拓宽放款主体之后，今年底备案金额有望达500亿元。
深圳前海立方企业管理咨询有限公司相关人士透露，7月份进驻前海的融资租赁公司有望获准开展保理业务，融资租赁公司通过前海进行跨境人民币贷款有望获得贷款贴息政策支持。
城市金改：广深佛各出奇招
1.广州股权交易中心交易活跃。
这是位于广州市萝岗区的广州股权交易中心的交易大厅里的一幕场景：
“广州股权交易中心行情揭示”、“广州股权交易中心青创板挂牌信息揭示”、“广州股权交易中心交易委托信息揭示”，这三种不同类型的交易信息显示板块，呈左、中、右方位同时出现在一个巨大的电子信息显示屏幕上。
“这是我们广州股权交易中心的交易大屏，与我们的股权交易系统、官方网站同步揭示挂牌企业、挂牌项目的股权、债权、知识产权及相关衍生品种的交易行情和交易委托信息。”广州股权交易中心负责人向媒体不无自豪地介绍说。
发展不到两年，广州股权交易中心挂牌企业已超过700家，并为120多家中小微企业成功融资近30亿元。
2.长堤金融一条街生机勃勃。
珠江北岸、骑楼林立的广州长堤上，迎面两块电子屏显示着小额信贷公司的贷款利率和担保费率。沿街小额信贷公司、担保公司、典当行等金融机构比比皆是。作为珠三角金融改革首个落地项目，国内首条民间“广州民间金融街”一派生机。
长堤如此多民间金融机构就是为中小微企业而生。一般的中小企业贷款较难，缺乏资金，需要对小微企业提供帮助。但仅有小额信贷公司远远不够，很多小微企业连厂房都是租的，大多没有足够的抵押担保物，需要通过其他形式增加信用。担保公司、租赁公司等能提供担保服务，把这些机构集中到一起形成民间金融街，就大大方便了小微企业。
入驻民间金融街的小额信贷公司——广州越秀小额贷款公司，是广东最大的一家小额信贷公司。“花农、果农不是从事暴利行业，可能因天灾人祸遭受损失，我们需要支持这些小微企业。”越秀小额贷款公司总经理李全会说。
相比银行，快捷、灵活是小贷公司最大的优点。李全会说：“我们要求受理贷款申请后3个工作日内出结果，不涉及抵押登记，3个工作日内放款；涉及抵押登记，在工商等部门办完相关手
